Сегодня Нацбанк Грузии опубликовал статистические данные об итогах работы коммерческих банков за первые четыре месяца 2014 года. За этот период чистая прибыль банков составила 120 миллионов лари, что на 20% выше прошлогоднего показателя. Эксперты выражают опасения в связи с непропорциональным ростом банковских доходов на фоне умеренных темпов роста грузинской экономики.
Динамика чистой прибыли грузинских банков за январь-апрель в течение последних четырех лет выглядит следующим образом: в 2010 году банки заработали только 24 миллиона лари, в 2011 году – уже 81 миллион, в 2012-м – 51 миллион и в прошлом году 101 миллион лари.
Банковский эксперт Гоча Тутберидзе указывает в качестве причины роста доходов существенное увеличение кредитных портфелей банков:
«В финансовом секторе растет конкуренция. Она заставляет банки улучшать качество предоставляемых кредитных услуг».
Действительно, банки добились существенных успехов в продвижении кредитных продуктов. По данным статистики, совокупный кредитный портфель 21 коммерческого банка в апреле увеличился на 135 миллионов лари, составив рекордные 10,9 миллиардов лари. Граждане и компании активно берут кредиты.
Однако качество совокупного кредитного портфеля вызывает серьезную обеспокоенность у экспертов. В апреле объем просроченных банковских кредитов достиг 291,5 миллиона лари. В целом, по словам экспертов, невозврат банковских кредитов является самым слабым местом финансового сектора. В течение последних четырех лет банки реквизировали имущества на 312 миллионов лари.
Эксперты связывают высокий процент невозвратов как с низкой кредитной культурой населения, так и с агрессивной политикой банков, которые в погоне за сверхприбылью не информируют заемщиков о последствиях несвоевременного погашения займа. Об этом говорит представитель Ассоциации молодых адвокатов Мариам Аревадзе:
«Банки нарушают инструкцию Нацбанка, которая предписывает им информировать заемщика обо всех пунктах кредитного соглашения, условия которого зачастую кабальные. Граждане часто не знают содержания контракта и не осознают возможные последствия. Банк также не информирует граждан о реальной кредитной ставке, вводя в заблуждение клиентов. Если бы граждане были лучше информированы об ожидающих их последствиях, они бы более ответственно отнеслись к погашению займа или бы вовсе отказались от него», – убеждена Мариам Аревадзе.
Погоня за прибылью, в которую включились грузинские банки, негативно влияет на развитие экономики, порождает дисбаланс в ней. В общемировой практике, если рост банковской системы в разы обгоняет рост ВВП, государство обязательно вмешивается, говорит банковский эксперт Лия Элиава:
«Банковский сектор развивается гипертрофически, рост банковских активов за прошлый год составил 18%, тогда как рост экономики – всего 3%. Колоссальные средства, которые аккумулировали банки, не вливаются в экономику, что тормозит ее развитие. Дело дошло до того, что банки занялись непрофильной деятельностью, вступая в прямую конкуренцию с бизнесом, вместо того чтобы его кредитовать. В развитых странах давно бы приняли меры против столь непропорционального роста банковских доходов», – считает Лия Элиава.
Однако ее мнение, судя по всему, в Нацбанке не разделяют. Ни о каких мерах по сдерживанию непропорционального роста банковских доходов в главном банке страны не заявляли.
Динамика чистой прибыли грузинских банков за январь-апрель в течение последних четырех лет выглядит следующим образом: в 2010 году банки заработали только 24 миллиона лари, в 2011 году – уже 81 миллион, в 2012-м – 51 миллион и в прошлом году 101 миллион лари.
Банковский эксперт Гоча Тутберидзе указывает в качестве причины роста доходов существенное увеличение кредитных портфелей банков:
«В финансовом секторе растет конкуренция. Она заставляет банки улучшать качество предоставляемых кредитных услуг».
Действительно, банки добились существенных успехов в продвижении кредитных продуктов. По данным статистики, совокупный кредитный портфель 21 коммерческого банка в апреле увеличился на 135 миллионов лари, составив рекордные 10,9 миллиардов лари. Граждане и компании активно берут кредиты.
Однако качество совокупного кредитного портфеля вызывает серьезную обеспокоенность у экспертов. В апреле объем просроченных банковских кредитов достиг 291,5 миллиона лари. В целом, по словам экспертов, невозврат банковских кредитов является самым слабым местом финансового сектора. В течение последних четырех лет банки реквизировали имущества на 312 миллионов лари.
Эксперты связывают высокий процент невозвратов как с низкой кредитной культурой населения, так и с агрессивной политикой банков, которые в погоне за сверхприбылью не информируют заемщиков о последствиях несвоевременного погашения займа. Об этом говорит представитель Ассоциации молодых адвокатов Мариам Аревадзе:
«Банки нарушают инструкцию Нацбанка, которая предписывает им информировать заемщика обо всех пунктах кредитного соглашения, условия которого зачастую кабальные. Граждане часто не знают содержания контракта и не осознают возможные последствия. Банк также не информирует граждан о реальной кредитной ставке, вводя в заблуждение клиентов. Если бы граждане были лучше информированы об ожидающих их последствиях, они бы более ответственно отнеслись к погашению займа или бы вовсе отказались от него», – убеждена Мариам Аревадзе.
Погоня за прибылью, в которую включились грузинские банки, негативно влияет на развитие экономики, порождает дисбаланс в ней. В общемировой практике, если рост банковской системы в разы обгоняет рост ВВП, государство обязательно вмешивается, говорит банковский эксперт Лия Элиава:
«Банковский сектор развивается гипертрофически, рост банковских активов за прошлый год составил 18%, тогда как рост экономики – всего 3%. Колоссальные средства, которые аккумулировали банки, не вливаются в экономику, что тормозит ее развитие. Дело дошло до того, что банки занялись непрофильной деятельностью, вступая в прямую конкуренцию с бизнесом, вместо того чтобы его кредитовать. В развитых странах давно бы приняли меры против столь непропорционального роста банковских доходов», – считает Лия Элиава.
Однако ее мнение, судя по всему, в Нацбанке не разделяют. Ни о каких мерах по сдерживанию непропорционального роста банковских доходов в главном банке страны не заявляли.