Нацбанк Грузии вводит ограничения на выдачу потребительских кредитов. С 7 мая объемы выдаваемого кредита должны соответствовать декларированному доходу заемщика. Новые меры регулятора будут способствовать расширению теневого рынка, считают представители банков.
По информации Национального банка Грузии, необходимость ограничений была обусловлена быстрым ростом кредитной задолженности физических лиц. В соответствии с приказом президента Нацбанка, вводится лимит обслуживания и обеспечения кредита. К примеру, если физическое лицо желает получить в банке заем от 2 до 4 тысяч лари, необходимо предоставить справку о доходе не менее 30% от суммы, т.е. от 600 до 1200 лари в месяц. В целом чем больше сумма займа, тем выше требования к доходам физлиц.
Комментируя решение, глава Нацбанка Коба Гвенетадзе заверил журналистов, что эта мера полностью соответствует стандартам европейских стран:
«В соответствии с обязательствами, взятыми Грузией в рамках ассоциации с ЕС, выдача займов не должна происходить без оценки платежеспособности физических лиц. В последнее время аппетиты финансовых институтов непомерно возросли. Мы считаем, что выдача потребительских кредитов способствует оживлению экономики, но после преодоления определенной планки нарастает количество проблемных займов, что создает угрозу не только финансовой стабильности, но и развитию экономики».
Коммерческие банки высказали недовольство новыми ограничениями. По словам гендиректора ТВС-банка Вахтанга Буцхрикидзе, существует риск переноса проблемы в теневой сектор:
«Мы ожидали, что фундаментальные изменения начнутся с 2019 года, и за оставшиеся семь месяцев собирались проработать с регулятором многие вопросы, однако решение принято. Разумеется, эти меры снизят масштабы кредитной задолженности у граждан, однако это также скажется на активности банков и других финансовых институтов. Необходимо было принять действенные меры, чтобы эти суммы не переметнулись в нерегулируемую финансовую сферу».
Глава НПО «Общество и банки» Георгий Кепуладзе и вовсе считает, что от ужесточения норм выиграет только черный рынок:
«Этими мерами мы ограничиваем доступ к банковским займам самозанятым лицам, а это таксисты, няньки, репетиторы и временные работники. Таких в стране насчитывается от 700 тысяч до миллиона человек. Фактически мы предлагаем им обратиться в неформальный сектор, к ростовщикам, где процентные ставки в разы выше. Если не выдавать людям кредиты, спрос все равно породит предложение».
По мнению экономиста Георгия Папава, меры Нацбанка все же могут возыметь позитивный эффект:
«Они позволят избежать высокой задолженности физических лиц, поскольку зачастую безответственные граждане без оценки своих финансовых возможностей пытаются взять как можно больший кредит, считая его обслуживание второстепенным. Ограничения вынудят граждан брать столько обязательств, сколько они в состоянии обслужить, что приведет к сокращению объемов просроченных кредитов. В то же время я считаю, что ограничения снизят конкуренцию на рынке, а это приведет к росту процентных ставок для банковских продуктов».
По информации Нацбанка, по состоянию на 1 апреля 2018 года общий объем кредитов, выданных коммерческими банками, составил 22 миллиарда 200 миллионов лари, отсюда доля физических лиц равняется 12 миллиардам лари. Прирост за март составил 286 миллионов лари.
